El 40° Informe de Deuda Morosa elaborado por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, constató que durante el primer trimestre de 2023 se registró el mayor ingreso de nuevos morosos en diez años.
El trimestre enero-marzo de 2023 cerró con más de 4,1 millones de personas con deudas impagas, tras el aumento de 371.380 nuevos morosos durante el periodo, lo que equivale a un 8,9 del total de morosos en el país.
Se sumaron 23 mil personas respecto al trimestre anterior (+0,6%) y 35 mil (+0,8%) si se compara con marzo de 2022.
El total de la deuda incluyendo a todos los morosos asciende a más de 10 millones de dólares, cifra que marca el primer incremento después de ocho caídas correlativas.
Por su parte, la mora promedio subió a 1.996.867. Esta cifra correspondería al tercer aumento consecutivo desde junio de 2022.
El gerente de asuntos corporativos de Equifax, Ignacio Bunster, manifestó preocupación por el explosivo aumento de nuevos morosos. "Se trata del alza más pronunciada en una década", señaló.
"Pone en evidencia el efecto que ha tenido en las finanzas personales, el desempleo, la inflación y las peores condiciones de financiamiento, entre otros factores de la economía local", aseguró.
Desde la USS y Equifax alertaron sobre que, a excepción del grupo con moras promedio por menos de 300 mil pesos, todos los demás subieron.
El mayor cambio se evidenció en el tramo de deudas entre 750 mil y 3 millones de pesos, lo que sumó cerca de 110 mil personas en 12 meses.
Dicho segmento mantiene montos impagos por $1.521.339 en promedio. A nivel nacional, hay más de 560 mil personas con deudas impagas por sobre los 3 millones de pesos. El promedio de las morosidades de este grupo es de más de 11 millones de pesos.
La mayor cantidad de deudores morosos se encuentra en el retail (47%). La banca tiene la segunda mayoría (26%), siendo la que concentra el mayor porcentaje de dinero sin pagar, llegando al 57%.
Escenario de morosidad femenina y grupos de menores ingresos
En el detalle por género, existe preocupación, ya que la mora promedio de las mujeres sufrió un aumento por cuarto trimestre correlativo.
Se demostró que su aumento fue de 8,7% en 12 meses (+$110.196) versus el incremento del 3% en el caso de los hombres (+77.576).
Respecto a esto, el decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, Alejandro Weber, indicó que "va en línea con el mayor impacto negativo de la recesión en el mercado laboral femenino, cuya desocupación llega al 9% y la informalidad alcanza un 29%".
Del total de morosos del periodo, el 61,7% pertenece al grupo socioeconómico D, el cual considera ingresos promedio de $651.196.
Según el informe, esto agrega complejidad a este grupo donde un 47,4% de quienes lo integran, se encuentran en morosidad y por montos que representan 2,4 veces sus ingresos promedio.
La peor relación entre mora e ingresos la tiene el grupo socioeconómico E, llegando a superarlos por 3,5 veces.
Finalmente, el estudio detalló que el grupo entre 30 y 44 años registró la mayor cantidad de morosos y la mayor alza en 12 meses.
Los deudores de dicho rango etario llegan a 1.611.482 personas, es decir, más de 70 mil en comparación a marzo de 2022.
En relación a monto promedio sin pagar, el tramo de 45 a 59 años totaliza la mayor mora promedio, correspondiente a casi 2,5 millones de pesos.